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생애최초 주택담보대출을 신청할 때, 제공되는 혜택은 LTV(주택 담보 대출 비율)이 70%가 아닌 80%까지 대출이 가능하다는 점과 금리 우대 혜택을 받을 수 있다는 점입니다.
생애최초 주택담보대출은 보통 정책자금대출과 은행대출로 구분됩니다.
해당 포스팅에서 안내해 드릴 ① 카카오뱅크 주택담보대출은 은행 자금을 기반으로 한 은행대출이며, ② 디딤돌대출은 정부정책자금을 기반으로 한 정부대출로 볼 수 있습니다.
이 두 상품의 주요 차이점은 금리입니다. 생애최초 주택담보대출의 금리 측면에서 비교해 보면,, 카카오 주택담보대출은 최저 3.79%에서 최고 6.0%까지의 범위 내에서 설정될 수 있지만, 디딤돌 대출은 최저 연 1.5%에서 최고 3.55%까지 가능합니다.
게다가, 디딤돌 대출은 대출기간 동안 변하지 않는 고정금리를 가지고 있지만, 카카오뱅크 주택담보대출은 6개월마다 변동되는 변동금리 또는 5년 고정 이후 변동되는 혼합금리로 설정되어 불리할 수 있습니다.
그럼에도 불구하고, 카카오뱅크 주택담보대출을 추천하는 이유는 금융사 중에서 가장 저렴한 금리를 제공하며, 주택가격과 개인 연소득 등 대출 조건이 상대적으로 완화적이기 때문입니다.
또한, 디딤돌 대출에 비해 대출한도가 높게 책정되어 있어서, 금리가 높더라도 생애최초 주택담보대출 상품으로 매력적인 선택지로 간주될 수 있습니다.
디딤돌 대출
디딤돌 대출은 주택도시기금뿐만 아니라 위탁은행(국민, 하나, 신한, 우리 등)에서도 조회 및 신청하실 수 있습니다. 이 상품은 연소득 및 대출만기 설정에 따라 대출금리가 달라질 수 있습니다.
최저 연 2.45%에서 최고 연 3.55%까지 설정될 수 있으며, 우대금리 적용 시 연 1.5%까지 낮출 수 있는 상품입니다. 그러나 금리가 낮을수록 대출 요건이 매우 엄격해지므로 유의해야 합니다.
자격조건
1. 주택구입자금으로만 대출 가능합니다.
2. 세대주 + 세대원 전원 무주택자여야 해요.
3. 부부합산 연소득 7천만 원 이하여야 해요.
4. 순자산 5억 600만 원 이하여야 해요.
5. 주택 전용면적 85㎡ 이하여야 해요.
6. 주택가격이 5억 원 이하여야 해요.
7. 1개월 이내 전입, 1년 이상 실거주해야 해요.
다만, 위 요건에 해당하는 경우는 기혼이면서 30세 이상인 경우입니다. 그러나, 만약 미혼이거나 30세 미만인 경우에는 몇몇 요건이 강화되거나 대출 신청 자체가 불가할 수 있으니 주의하시기 바랍니다. 이와 관련된 자세한 내용은 아래 포스팅을 참조하시면 도움이 될 것입니다.
대출 한도
디딤돌 대출의 한도는 다양한 유형에 따라 다를 수 있습니다. 생애최초 구입자인 경우에는 LTV 80% 범위 내에서 최대 3억 원까지 대출 받을 수 있으며, 그러나 만약 신혼부부이거나 2자녀 이상 가구인 경우에는 최대 4억 원까지도 받을 수 있습니다.
예를 들어, 생애최초 구입자가 주택가격이 5억 원인 아파트를 구입하고자 한다면 LTV 80% 규제가 적용되어 4억 원까지 가능하지만, 최대한도가 3억 원이므로 실제로는 최대 대출 가능한도는 3억 원으로 제한됩니다. 물론, 생애최초 구입자이면서 신혼부부인 경우에는 4억 원까지 대출을 받을 수 있습니다.
카카오뱅크 대출
카카오뱅크 주택담보대출은 은행을 직접 방문하지 않고도 [카카오뱅크] 앱을 통해 손쉽고 간편하게 대출 가능 여부, 금리, 대출 한도를 조회하고 신청할 수 있습니다.
| 은행 | 최저금리 | 최고금리 | 평균금리 |
| 우리은행 | 4.96 | 6.16 | 4.73 |
| IBK기업은행 | 6.37 | 6.77 | 5.37 |
| KB국민은행 | 4.80 | 5.70 | 4.72 |
| NH농협 | 5.19 | 7.19 | 4.91 |
| 카카오뱅크 | 4.57 | 5.17 | 4.42 |
| 케이뱅크 | 4.69 | 4.69 | 4.58 |
| 신한은행 | 4.48 | 5.68 | 4.52 |
게다가, 카카오뱅크 주택담보대출은 전 금융기관 중에서도 가장 낮은 금리인 연 3.70%를 제공하고 있습니다. 또한, 평균금리로 비교해도 카카오뱅크 대출금리 4.42%가 가장 저렴한 상황이며 중도상환도 면제입니다.
대출 조건
소득이 있는 사람이라면 사업자든 근로자든 상관없이 누구나 신청할 수 있습니다. 이때, 지역, 주택가격, 개인 소득에 대한 제한은 없습니다.
그러나 생애최초 주택담보대출을 용도로 이용할 계획이라면, 반드시 세대주 뿐만 아니라 함께 거주 중인 세대원 모두가 무주택자여야 합니다.
대출 한도
생애최초 구입자라면 LTV 70%가 아닌, LTV 80%로 우대 받아 실행할 수 있는 장점이 있습니다. 이는 내가 담보할 주택 가격의 80%까지 대출 받을 수 있다는 것을 의미합니다. 물론, DSR 40% 범위 내에서 가능하겠죠^^;
예를 들어, A아파트의 KB시세가 10억 원이라면 10억 원의 80%인 8억 원까지 대출이 가능하다는 의미입니다. 하지만, 생애최초 구입자인 경우 최대 6억 원 한도 내에서 대출이 가능하므로, 최대 한도는 8억 원이 아닌 6억 원이 됩니다.
대출 기간
연령에 따라 대출 설정 가능 기간이 다를 수 있지만, 만 34세 이하인 경우 50년 만기로 대출 기간을 설정할 수 있습니다. 물론 상환 기간을 40년 이상 선택하더라도 DSR 산정 시에는 40년으로 제한하여 계산된다는 점을 참고하시기 바랍니다.
