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해당 포스팅에선 생애 첫 주택자금대출 상품에 대해 소개하고자 합니다. 특히, 미혼 생애최초 주택자금대출 상품을 찾고 계신 분들께 내집마련 디딤돌 대출을 적극 추천 드립니다.
통상적으로 '생애최초 주택 구입자'라는 타이틀을 가지고 있다고 해서 은행이나 보험사에서 따로 우대혜택을 제공하는 것은 아닙니다. 그러나 정부가 직접 기획한 정책 주택자금대출 상품을 이용하시면 우대 및 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
생애최초 구입자이면서 미혼인 경우에 유리하게 설계된 [내집마련 디딤돌] 대해 자세히 설명하겠습니다.
내집마련 디딤돌 대출
디딤돌 대출은 정책 상품으로써,, 무주택자들에게 저금리(최소 2.15% ~ 최고 3.55%)로 주택 구입 자금을 대출받을 수 있어, 시중 은행이나 보험사에서 제공하는 자체 취급 판매 주택담보대출보다 더 저렴하게 이용할 수 있습니다.
또한, 생애최초 구입자에게는 최대 3억 원까지 대출해 주며,, 대출 규제가 완화되어 LTV 70%가 아닌 80%까지 적용 가능하고, DSR 규제를 받지 않아 소득이 낮거나 기대출 건수가 많더라도 최대한도로 대출이 가능한 장점이 있습니다.
게다가, 생애최초 구입자라면 금리우대 혜택을 받아 더 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
그러나, 가입 요건은 일반 대출보다 까다로울 수 있습니다. 아래 요건을 모두 충족하지 못하면 이용할 수 없으므로 주의 깊게 확인하여 대출 자격이 되는지 확인하시기 바랍니다.
대출 조건
✔ 주택 구입용도로만 대출 신청 가능합니다.
✔ 대출실행 이후, 1개월이 지나기 전까지 전입신고 하여야 하며, 이후 1년 이상 실거주 요건을 충족하여야 합니다.
✔ 세대주는 물론, 함께 거주중인 세대원 전원 무주택자여야 합니다. 전세대출 받을 때와 달리, 분양권, 및 입주권은 유주택자로 구분되니 주의하셔야 합니다.
✔ 미혼인 경우, 연소득 7천만 원 이하이면서, 순자산 5억 600만 원 이하여야 합니다.
✔ 30세 이상이면서 미혼인 경우에만 신청이 가능하며, 30세 미만인 경우 신청이 불가합니다. 단, 미성년자인 형제자매 혹은 직계존속과 6개월 이상 함께 거주 중인 경우라면 3030세 미만이라 할지라도 신청 가능합니다.
✔ 구입하려는 주택의 전용면적은 60제곱미터 이하여야 합니다.
✔ KB시세 또는 한국부동산원에서 평가한 주택가격은 5억 원 이하여야 하며, 신혼부부 또는 2자녀 이상 가구라면 최대 6억 원까지도 가능합니다. 단, 미혼인 경우라면 3억 원으로 제한됩니다.
조건 불충족 시, 은행대출 알아보기
만약 고려 중인 주택 가격이 3억 원을 초과하거나 위 조건 중 하나라도 충족되지 않는다면, 디딤돌 생애최초 미혼이라 할지라도 대출 신청이 불가능합니다.
이런 경우, 은행 자금으로 판매되는 주택자금대출 상품을 차선책으로 고려하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 물론, 이 경우 생애최초 구입자에게 제공되는 혜택은 없지만, 미혼 생애최초 주택자금대출에 대한 제약이나 제한사항은 적용되지 않습니다.
여러 은행 상품 중에서 카카오뱅크 주택담보대출 상품을 추천드리고자 합니다. 이유는 표를 확인하시면 알 수 있듯이, 타 은행 대비 가장 저렴한 금리로 대출을 실행할 수 있을 뿐만 아니라, 최대 대출한도가 10억 원까지 가능하다는 장점이 있습니다.
하지만, 은행 자금 대출을 이용할 경우 LTV 70%, DSR 40% 내에서만 대출 실행이 가능합니다. 그렇기 때문에, 최대 대출한도가 10억 원이더라도 개인 대출한도는 제한될 수 있습니다.
그러나, 생애최초 구입자에 한해서는 LTV 80%, DSR 40% 내에서 최대 6억 원까지 대출 실행이 가능하니 이 점 참고하시기 바랍니다.
대출 한도
디딤돌 생애최초 미혼 고객인 경우, 대출한도는 2억 원까지 가능합니다. 예를 들어, 생애최초 구입자라면 LTV 80%가 적용되어 최대 주택가격이 3억 원이라고 가정해 봅시다.. 이 경우, 3억 원의 80%인 2억 4천만 원이 아닌, 디딤돌 대출의 한도인 2억 원까지만 받을 수 있을 것입니다.
대출 금리
디딤돌의 경우, 신혼부부 + 생애최초 구입자를 위한 금리표와 그 외 일반 금리표가 구분되어 있습니다. 저희는 미혼 생애최초 주택자금대출을 고려하고 있으므로, 신혼부부 + 생애최초 금리표가 아닌, 일반 금리표를 기준으로 확인해 주시면 됩니다.
개인 연소득과 만기기간 설정(최소 10년 ~ 최대 30년)에 따라 디딤돌 대출의 금리는 최저 2.45%에서 최고 3.55%까지 설정될 수 있습니다.
다만 위 금리표에서 우대조건을 충족할 경우, 최대 1.5%까지 대출금리를 낮출 수 있으므로, 반드시 확인해 보시길 바랍니다. 미혼 생애최초 구매자인 경우, 0.2% 우대금리를 받을 수 있으니 이점을 참고하세요!
우대조건 확인 방법은 한국주택금융공사의 주택담보대출 페이지에서 디딤돌대출 금리안내를 확인하실 수 있습니다.
대출 신청
기금E든든 홈페이지에서 신청을 먼저 해주셔야 합니다. 그 후 위탁은행 중 하나(우리, 국민, 하나, 농협, 신한, 대구, 부산)부산)를 방문하여 필요서류를 제출하신 뒤, 대출신청을 해주시면 됩니다.
생애 첫 주택자금대출로 내집마련 디딤돌대출과 카뱅 주택담보대출에 대해 간략히 알아보았는데요. 미혼인 경우에는 사실 정책자금대출 이용에 제약이 많기 때문에, 되도록 은행재원대출 중 카뱅 상품을 이용하는 것을 권장드립니다!